フラット35の子育てプラスとは

12月13日から始まった「フラット35の子育てプラス」は、住宅金融支援機構が提供する、子育て世帯向けの住宅ローンです。最大35年の固定金利期間を持ち、金利優遇措置が特徴です。家族構成、住宅性能で、5年間最大1％の金利引き下げが受けられるとても魅力的な住宅ローンです。

そもそもフラット35とは

フラット35は、お客様が安心して住宅購入を検討できるように設計された住宅ローンです。このローンの最大の特徴は、借入れから完済まで金利が全期間固定であることです。これにより、将来の金利上昇リスクを心配することなく、毎月の返済額が変わらないため、長期的な家計計画が立てやすくなります。

子育てプラスの魅力

引き下げの内容としましては、ポイント制となっており、1ポイント当たり0.25％引き下げが受けられます。子供1人で1ポイント、住宅の基準を満たせば1ポイント。

4人(子2人)家族が新築戸建を購入する場合、子供2人で2ポイント、新築戸建の基準を満たして1ポイント、計3ポイントとなり、金利が0.75％の引き下げを5年間受けられます。令和6年2月のフラット35の金利が1.82％ですので、引き下げ後は金利1.07％で利用することが可能です。3000万円の物件を頭金なしで3300万円借りると想定した場合、借り入れから5年間はの月々のお支払いは約9万5000円となります。

金利と特典

住宅金融支援機構が定める基準金利から、子育て支援のための金利割引が適用されます。長期優良住宅などの環境基準を満たす住宅を購入する場合、さらなる金利優遇が受けられる場合があります。

長期固定金利

金利が長期間固定されるため、将来の金利上昇リスクから保護されます。固定金利では毎月の返済額が変わらないため、家計管理がしやすくなります。

環境配慮住宅への追加金利優遇

環境基準を満たす住宅を購入することで、さらなる金利割引を受けることが可能です。これは、環境に優しい住宅選びを促進するとともに、将来のエネルギーコストの削減にもつながります。

固定金利のメリット

金利変動リスクの回避

金利が固定されているため、金利変動の影響を受けにくく、返済計画が立てやすいです。

家計の安定

返済額が変わらないため、長期にわたって家計を安定させることができます。これにより、将来の計画を立てやすくなり、安心して住宅ローンを組むことが可能です。

変動金利との比較

変動金利のリスク

変動金利は当初の金利が低い場合が多いですが、金利市場の変動によっては、予期せぬ高金利になる可能性があります。これにより、将来的に返済額が増加するリスクがあります。

固定金利の安心感

一方で、固定金利では返済期間中の金利が変わらないため、金利上昇のリスクを避けることができます。特に「フラット35の子育てプラス」のようなプログラムは、金利優遇が適用されるため、より低い固定金利でローンを組むことが可能です。

将来の金利上昇を見据えた戦略

金利予測とローン選択

金融市場は変動が激しく、将来の金利は予測が困難です。しかし、長期にわたる住宅ローンでは、金利上昇の可能性を考慮に入れておくことが重要です。固定金利選択のメリットは、まさにこの点にあります。

フラットの審査は厳しい？

一般的な都市銀行や地方銀行に比べて、勤続年数や収入に対する審査基準は優しいですが、個人の信用情報を含む、他の借り入れの延滞や支払い事故などに対しては厳しいです。また、審査をする物件が、築古のマンションで合った場合なども厳しくなります。

勤続に関しては、アルバイト1か月でも審査は提出が可能です。

フラット35の子育てプラスの戦略的活用

子育て世帯であれば、フラット35の子育てプラスを利用することで、金利上昇のリスクを避けつつ、子育て中の経済的負担を軽減することができます。また、環境基準を満たす住宅を選ぶことで、さらなる金利優遇を受けることができ、環境にも配慮した住宅選びが可能になります。

以上のように、「フラット35の子育てプラス」は、固定金利のメリットを活用しつつ、子育て世帯に対するさまざまな支援を提供するプログラムです。金利上昇のリスクを考慮すると、特に今後の金融環境を見据える際には、このような固定金利型の住宅ローンが有効な選択肢となるでしょう。住宅購入を考えている家庭は、自身のライフスタイルや将来計画を総合的に考慮し、適切な住宅ローンを選択することが重要です。